انواع وام مسکن در ایران؛ مقایسه شرایط، سود و بازپرداخت(1405)

خرید ملک در ایران روشی هوشمندانه برای حفظ ارزش پول است. چون خانه سرمایه‌ای مطمئن است که قیمت هر متر آن هر سال بیشتر می‌شود. از طرفی، ملک خریداری شده می‌تواند سقفی بالای سر یک خانواده باشد. بنابراین وقتی افراد اندوخته مناسبی داشته باشند، برای خرید مسکن اقدام می‌کنند. اما قیمت بالای هر متر خانه خصوصا در تهران و کلان‌شهرها، باعث شده تا علاوه‌بر اندوخته شخصی به انواع وام بانکی نیز نیاز داشته باشید. به‌همین‌دلیل در این مقاله از وبلاگ بیت‌هوم به معرفی انواع تسهیلات بانکی برای خرید مسکن می‌پردازیم. در هر مورد، مبلغ تسهیلات، سود وام، مهلت بازپرداخت و مزایا بررسی می‌شود تا بهترین بانک برای وام گرفتن را انتخاب کنید.

انواع وام بانکی در ایران برای خرید ملک در سال 1405

بانک مسکن به‌عنوان اولین بانک ارائه تسهیلات خرید ملک شناخته می‌شود. اما انواع تسهیلات بانکی در ایران که برای خرید ملک به متقاضی داده می‌شوند، توسط بانک‌های دیگری نیز ارائه خواهند شد. از سال 1403 تا سال 1404 و سال 1405، مبلغ انواع تسهیلات بانکی برای خرید خانه با جهش بزرگی روبه‌رو شد. در جدول زیر می‌توانید تفاوت سقف وام مسکن برای افراد مجرد و متاهل را در این دو سال ببینید.

مقایسه انواع وام بانکی در سال‌های 1403 و 1404 و 1405

تعداد اوراق مسکن وام مسکن در سال 1405

برای دریافت وام خرید مسکن 1405 باید تعداد مشخصی اوراق از بانک مسکن خریداری کنید که در هر مورد متفاوت و به شرح جدول زیر است:

بهترین وام های بانکی خرید مسکن در سال 1405

زمانی‌ بود که وام مسکن تنها در انحصار بانک مسکن بود. اما اکنون متقاضیان خرید ملک می‌توانند علاوه‌بر بانک مسکن از بانک‌های دیگری نیز بهترین تسهیلات بانکی را دریافت کنند. قرار گرفتن این بانک‌ها در لیست وام های بانکی باعث شده تا خریداران خانه، حق‌ انتخاب بیشتری داشته باشند. از طرفی، هر بانک شرایط، سود، بازپرداخت و مزایای مختلفی دارد که باعث شده افراد تنها انتخابشان برای گرفتن وام، بانک مسکن نباشد.

وام مسکن بانک مسکن در سال 1405

بانک مسکن یکی از قدیمی‌ترین بانک‌هایی است که تسهیلات برای خرید و تعمیر خانه ارائه می‌کند. لیست وام های بانکی بانک مسکن در ادامه بررسی خواهد شد.

شرایط دریافت وام مسکن بانک مسکن

• سن متقاضی باید حداقل 18 سال باشد.
• متقاضی باید برای دریافت وام مسکن، اوراق ممتاز خریداری کند.
• متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا هر نوع بدهی معوق در سیستم بانکی کشور داشته باشد.
• درآمد متقاضی وام باید متناسب با میزان قسط ماهانه باشد.
• برای دریافت وام‌ با سند ملکی، متقاضی باید سند رسمی ملک را به بانک مسکن ارائه کند.
• کارشناسی ملک باید توسط بانک مسکن انجام شود.
• متقاضی باید گواهی اشتغال (نمونه قرارداد کاری) ارائه کند. این کار برای اثبات تمکن مالی متقاضی به‌منظور اطمینان از بازپرداخت وام انجام می‌شود.

مبلغ وام مسکن بانک مسکن

مبلغ وام مسکن بانک مسکن به تجرد یا تاهل، تعداد فرزندان و موقعیت جغرافیایی بستگی داشته و به شرح زیر است.

جدول وام انفرادی بانک مسکن 1405 و مقایسه با سال 1404

در سال 1404، وام انفرادی به‌ازای هر فرزند 225 میلیون تومان افزایش پیدا می‌کرد، گفته‌ها حاکی از آن است که در سال 1405 این مبلغ به‌ازای هر فرزند ممکن است حدود 25% افزایش داشته باشد:

جدول وام زوجین بانک مسکن 1405 و مقایسه با سال 1404

در سال 1405 به‌ازای هر فرزند 25% به وام مسکن زوجین اضافه می‌شود، در حالی که سال 1404 مبلغ اضافی به‌ازای هر فرزند، 200 میلیون تومان بود.

جدول وام جعاله بانک مسکن سال 1405 و مقایسه با سال 1404

جدول وام ودیعه مسکن بانک مسکن سال 1405 و مقایسه با سال 1404

جدول وام خرید و احداث واحد مسکونی ایثارگران (اقشار خاص)

نرخ سود وام مسکن بانک مسکن

نرخ سود وام مسکن بانک مسکن در سال 1405 متناسب با نوع وام دریافتی تعیین شده و به شرح جدول زیر است.

بازپرداخت وام مسکن بانک مسکن

زمان بازپرداخت وام‌های مسکن بانک مسکن به‌ نوع وام دریافتی بستگی داشته و به شرح جدول زیر است.

توجه کنید که وام خرید مسکن می‌تواند در بازه زمانی 10 تا 12 سال تسویه شود. در این شرایط، توان مالی متقاضی در پرداخت قسط‌های ماهانه، تعیین‌کننده سال‌های بازپرداخت است. بنابراین اگر متقاضی توان پرداخت مبلغ قسط بیشتری داشته باشد می‌تواند سال‌های بازپرداخت را 10 سال انتخاب کند. اما حداکثر زمان بازپرداخت در بانک مسکن، 12 ساله است.

مزایای وام مسکن بانک مسکن

• با خرید اوراق ممتاز دیگر نیازی به خواب سپرده نخواهد بود.
• در صورت کم بودن مبلغ وام خرید ملک می‌توانید وام جعاله نیز دریافت کنید.
• برای دریافت وام می‌توانید به‌صورت حضوری و آنلاین اقدام کنید.

وام مسکن بانک ملی در سال 1405

بانک ملی، طرحی ویژه برای خرید مسکن به‌نام تملی ارائه کرده است. اطلاعات این وام به شرح زیر است.

شرایط دریافت وام مسکن بانک ملی

• سن متقاضی باید بالای 18 سال باشد.
• برای دریافت وام مسکن بانک ملی باید حساب سپرده گواهی مسکن افتتاح کنید.
• یکی از شرایط اصلی دریافت وام مسکن بانک ملی، سپرده‌گذاری مبلغی مطابق با طرح ویژه مسکن است.
• بانک ملی دو طرح برای پرداخت وام مسکن دارد. حداقل مبلغ سپرده در طرح اول، 16 میلیون تومان و در طرح دوم 5.000 تومان است (این مبالغ مربوط به سال 1404 است و مبلغ سال 1405 هنوز اعلام نشده است).
• نرخ سود حساب طرح اول و دوم بانک ملی برای وام مسکن، 10% است.
• سقف وام مسکن بانک ملی متغیر است.
• از سود حاصل از طرح‌های وام مسکن بانک ملی می‌توانید اوراق تسهیلات برای خرید مسکن بخرید.
• در صورت نیاز به ضمانت برای دریافت وام مسکن، باید اصل و کپی سند ملکی وثیقه گذاشته شود.
• وام مسکن بانک ملی روی سند ملک ارائه می‌شود.

مبلغ وام مسکن بانک ملی

مبلغ وام مسکن بانک ملی بر اساس تجرد یا تاهل، تعداد فرزندها و موقعیت جغرافیایی تعیین شده و به شرح جدول زیر است، این وام با نام «تسهیلات مسکن تملی» ارائه می‌شود:

جدول وام مسکن انفرادی بانک ملی سال 1405 و مقایسه با سال 1404

اطلاعات جدول زیر مربوط به سال 1404 است، چون بانک ملی تاکنون مبالغ وام در سال 1405 را در سایت خود به‌روزرسانی نکرده است:

جدول وام مسکن زوجین بانک ملی سال 1405 و مقایسه با سال 1404

اطلاعات جدول زیر مربوط به سال 1404 است، چون بانک ملی تاکنون مبالغ وام در سال 1405 را در سایت خود به‌روزرسانی نکرده است:

وام ودیعه مسکن بانک ملی در سال 1405

مبلغ وام ودیعه مسکن برای مستاجران در سال 1405 توسط بانک ملی در تهران حداکثر 275 میلیون تومان تعیین شده است، مبلغ وام در شهرهای دیگر و مبلغ قسط ماهانه آن به شرح جدول زیر است:

وام جعاله بانک ملی در سال 1405

وام جعاله یا وام تعمیر مسکن بانک ملی در سال 1405 مبلغ 50 میلیون تومان است، مبلغ وام باید متناسب با درآمد متقاضی تعیین شود؛ بنابراین ممکن است تمامی افراد نتوانند 50 میلیون تومان را به‌صورت کامل دریافت کنند.

مهلت بازپرداخت وام جعاله بانک ملی حداکثر 3 سال است و مبلغ در 36 قسط به‌صورت مساوی تقسیم می‌شود، نرخ سود نیز طبق تعرفه بانک در عقود مبادله‌ای خواهد بود.

نرخ سود وام مسکن بانک ملی در سال 1405 و مقایسه با سال 1404

نرخ سود وام مسکن بانک ملی در سال 1405 نیز مانند 1404 بر اساس نوع طرح انتخابی متقاضی تعیین می‌شود. همان‌طور که اشاره شد، بانک ملی دو طرح برای دریافت وام مسکن دارد که در آن‌ها مبلغ سپرده و سود وام سال 1404 متفاوت و به شرح جدول زیر است؛ نکته مهم اینکه بانک ملی هنوز حداقل سپرده و میانگین مبلغ مانده سپرده را برای تخصیص یک فقره اوراق خرید وام مسکن در سال 1405 هنوز مشخص نکرده است، به‌محض دریافت اطلاعات تکمیلی از بانک ملی، اطلاعات این بخش به‌روزرسانی خواهد شد.

بازپرداخت وام مسکن بانک ملی

بازپرداخت وام مسکن بانک ملی به نوع وام دریافتی بستگی داشته و به شرح جدول زیر است.

مزایای وام مسکن بانک ملی

• وام مسکن بانک ملی برخلاف بانک مسکن، برای فرزند پنجم و بیشتر نیز وام خرید خانه ارائه می‌کند.
• در صورت کم بودن مبلغ وام خرید ملک می‌توانید وام جعاله نیز دریافت کنید.
• برای دریافت وام می‌توانید به‌صورت حضوری و آنلاین اقدام کنید.

وام مسکن بانک سامان در سال 1405

بانک سامان یکی دیگر از بانک‌هایی است که انواع وام بانکی برای خرید مسکن ارائه می‌کند. البته وام‌های ارائه شده توسط بانک سامان مانند وام‌های بانک مسکن و ملی متنوع نیستند.

شرایط وام مسکن بانک سامان

• سن متقاضی باید بالای 18 سال باشد.
• متقاضی باید بین 3 تا 6 ماه میانگین حساب در بانک سامان داشته باشد.
• 25% از مبلغ وام، نزد بانک سامان مسدود خواهد شد.
• حداکثر زمان پرداخت اقساط، 60 ماهه است.
• متقاضی باید فاقد هرگونه چک برگشتی، بدهی و تعهدات غیرجاری نزد سیستم بانکی کشور باشد.
• سند ملک باید به‌نام متقاضی یا همسر او باشد.
• سن ملک باید کمتر از 25 سال باشد.
• متقاضی باید مدارک اعتبارسنجی مانند فیش حقوقی و گردش حساب برای بازپرداخت اقساط وام مسکن بانک سامان ارائه کند.
• هزینه‌های جانبی دریافت وام شامل بیمه، تشکیل پرونده و حق‌کارشناسی در سال 1404، مبلغ 550.000 تومان بود، اما هزینه سال 1405 هنوز به‌صورت رسمی اعلام نشده است.

مبلغ وام مسکن بانک سامان در سال 1405 و مقایسه با سال 1404

مبلغ وام مسکن در سال 1404 بانک سامان به شرح جدول زیر اعلام شد، اما این بانک تاکنون اطلاعاتی از وام خرید مسکن در سال 1405 ارائه نکرده است؛ به‌محض دریافت اطلاعات تکمیلی از بانک سامان، مبلغ وام سال 1405 نیز به جدول زیر اضافه می‌شود.

نکته مهم اینکه، تسهیلات مسکن بانک سامان تنها تا 50% از ارزش ملک معرفی شده از طرف متقاضی پرداخت شده و سقف آن نیز 2 میلیارد تومان است.

مبلغ وام ودیعه مسکن بانک سامان در سال 1405

وام ودیعه مسکن بلوبانک (زیرمجموعه بانک سامان) بر اساس سقف‌های مصوب تعیین شده و به شرح زیر است:

نرخ سود وام مسکن بانک سامان

وام بانک سامان از انواع وام بانکی است که نرخ سود آن بیشتر از وام بانک‌های مسکن و ملی و به شرح جدول زیر است.

مطابق اطلاعات جدول بالا، در واقع می‌توان گفت که نرخ سود وام مسکن بانک سامان، 29% است.

بازپرداخت وام مسکن بانک سامان

مهلت بازپرداخت وام مسکن بانک سامان، تنها 60 ماه است.

سایر انواع وام بانکی مسکن در ایران

علاوه‌بر بانک مسکن، بانک ملی و سامان، بانک‌های دیگری نیز وام ودیعه مسکن و وام جعاله ارائه می‌کنند. از جمله این بانک‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد.

• بانک پاسارگاد؛
• بانک ملت؛
• بانک صادرات؛
• بانک رفاه کارگران؛
• بانک سپه؛
• بانک تجارت؛
• بانک شهر؛
• بانک کارآفرین؛
• بانک گردشگری؛
• بانک خاورمیانه؛
• بانک پارسیان؛
• بانک سینا؛
• بانک اقتصاد نوین؛
• بانک ایران زمین؛
• موسسه اعتباری ملل.

در ادامه نمونه‌ای از وام ودیعه مسکن و وام جعاله مسکن در بانک پاسارگاد بررسی می‌شود. سایر بانک‌ها نیز شرایط و مبالغی مشابه بانک پاسارگاد دارند.

لازم است بدانید، بانک پاسارگاد تسهیلاتی را به متقاضیان حوزه ملک ارائه می‌کند که تنها شامل موارد زیر است.

وام کمک ودیعه مسکن بانک پاسارگاد سال 1405 و مقایسه با سال 1404

سقف این تسهیلات در بانک پاسارگاد به موقعیت جغرافیایی ملک بستگی داشته و به شرح جدول زیر است.

وام جعاله مسکن بانک پاسارگاد

سقف مبلغ وام جعاله مسکن بانک پاسارگاد، 40 میلیون تومان بوده و حداقل نرخ سود موردانتظار آن نیز 23% است.

مقایسه انواع وام بانکی برای مسکن

در بخش قبلی، انواع وام بانکی در ایران برای خرید مسکن ارائه شد. اگر می‌خواهید بهترین وام های بانکی را دریافت کنید باید مقایسه‌ای بین لیست وام های بانکی داشته باشید. در ادامه مقایسه‌ای کوتاه اما مفید ارائه می‌شود تا انتخاب بهتری داشته باشید.

• انواع تسهیلات بانکی وام مسکن و بانک ملی بسیار متنوع‌تر از بانک‌ سامان است.
• نرخ سود وام بانکی در بانک مسکن و ملی، 22.5% است، درحالی‌‌که بانک سامان نرخ سودی 29 درصدی را دریافت می‌کند.
• مهلت بازپرداخت بانک‌های مسکن و ملی، 10 ساله و 12 ساله است، درحالی‌که مهلت بازپرداخت بانک سامان تنها 60 ماهه است.
• برای دریافت وام مسکن از بانک مسکن نیازی به گرو گذاشتن سند ملک نیست. البته اگر از طریق خرید اوراق ممتاز برای دریافت وام اقدام کرده باشید.
• حداکثر سال ساخت ملک در سال 1405 برای دریافت وام مسکن در بانک مسکن، 25 تا 30 سال است. درحالی‌که ملک موردنظر متقاضی برای دریافت وام مسکن بانک سامان باید زیر 25 سال باشد.

بهترین بانک برای وام خرید مسکن در سال 1405

بانک‌های مختلفی وام خرید مسکن، وام جعاله و وام ودیعه ارائه می‌کنند. اما از میان انواع وام بانکی ارائه شده توسط آن‌ها، تنها تسهیلات بانک مسکن و پس از آن بانک ملی می‌تواند قابل‌توجه باشد. چون شرایط این دو بانک بسیار مناسب‌تر از بانک‌های دیگر بوده تا آنجا که نرخ سود وام نیز حداکثر 22.5% است. این درحالی‌است که بانکی مانند سامان، نرخ سود 29 درصدی دریافت می‌کند. با اطلاعات کاملی که در این مقاله درباره وام‌های بانکی ایران ارائه شده، اکنون می‌توانید بهترین بانک برای وام گرفتن را انتخاب کنید.