صفر تا صد شرایط دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1404

افزایش نجومی قیمت مسکن حتی با وجود بازار راکد این چند سال‌ اخیر و کاهش قدرت خرید، دست‌به‌دست هم داده و مدتی است که مردم نه تنها قادر به خرید مسکن نیستند، بلکه قدرت اجاره خانه‌ای مناسب برای زندگی را نیز ندارند! چون افزایش اجاره‌بها و هزینه‌های بالای زندگی باعث شده بسیاری از مردم نتوانند مبلغ ودیعه

اجاره‌خانه را فراهم کنند. در این راستا، دولت برای کمک به مستاجران، دست‌به‌کار شده و با آسان کردن شرایط وام ودیعه خانه سعی در برطرف کردن این مشکل دارد. دریافت این وام در سال جاری شرایط خاصی دارد و از طرفی میزان وام ودیعه ملک در همه شهرهای کشور یکسان نیست. به‌همین‌دلیل در این مقاله از مجله بیت‌هوم اطلاعاتی ارائه می‌شود تا با شرایط دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1404 بیشتر آشنا شده و در صورت نیاز، بدون معطلی و بروز مشکل، مراحل دریافت وام را سریع‌تر پشت‌سر بگذارید.

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن 1404

دریافت وام ودیعه مسکن یکی از طرح‌های دولت برای حمایت از مستاجران و اقشار کم‌درآمد جامعه است. اخبار مربوط به شرایط این وام از اوایل سال 1404 منتشر شده است. طبق قانون جدید، مستاجرانی که در سال‌های 1399 و 1400 وام ودیعه خانه گرفته‌اند می‌توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن 1404 نیز اقدام کنند. آمارها نشان می‌دهد که وام ودیعه در سال 1404 برخلاف تسهیلات ازدواج، افزایش خوبی نسبت به سال گذشته داشته است.

نکته مهم اینکه متقاضی برای ثبت نام وام ودیعه مسکن باید شرایطی داشته باشد که در ادامه به آن اشاره خواهد شد.

تاهل یا اقدام تنها توسط سرپرست خانوار

یکی از اصلی‌ترین شرایط دریافت وام، تاهل متقاضی یا سرپرست خانوار بودن او است. البته در شرایط وام، موارد استثنایی نیز وجود دارد که به شرح زیر هستند.

• خانم‌های مجرد بالای 35 سال سرپرست خانوار؛
• آقایان مجرد بالای 45 سال.

سابقه سکونت طبق ضوابط

متقاضی برای دریافت این وام باید سابقه سکونت در شهر موردنظر را داشته باشد.

توانایی بازپرداخت وام ودیعه خانه

متقاضی برای اثبات توانایی مالی خود باید قرارداد کاری ارائه کرده یا تمکن مالی خود را اثبات کند. در قرارداد کاری باید حقوق دریافتی فرد و مدت قرارداد مشخص باشد تا بانک مطمئن شود وام‌گیرنده توانایی پرداخت اقساط را دارد.

داشتن اجاره‌نامه معتبر

تنها مستاجرانی که اجاره‌نامه آن‌ها در سامانه کاتب یا خودنویس ثبت شده و کد رهگیری دریافت کرده‌اند می‌توانند برای دریافت وام اقدام کنند.

نداشتن خانه یا زمین به‌نام متقاضی یا همسر او

یکی دیگر از مهم‌ترین شرایط دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1404، نداشتن خانه یا زمین به‌نام متقاضی و همسرش است. لازم است بدانید، در صورتی‌که بعد از اعطای وام، مشخص شود متقاضی ملکی به‌نام خود دارد، از سمت مراجع قانونی کشور متخلف شناخته شده و علاوه‌بر بازپس‌گیری وام، مشمول جریمه نیز خواهد شد.

نداشتن وام ساخت مسکن در حال پرداخت

طبق قانون، اگر متقاضی یا همسرش در حال پرداخت وام ساخت ملک یا تسهیلات دیگری در حوزه مسکن باشند نمی‌توانند وام ودیعه را دریافت کنند.

نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی

اگر متقاضی در نظام بانکی کشور دارای چک برگشتی یا بدهی بانکی باشد، شرایط لازم برای دریافت وام ودیعه را نخواهد داشت.

ارائه مدارک کامل

نقص مدارک یکی از عواملی است که زمان دریافت وام ودیعه را طولانی‌تر از حالت عادی خواهد کرد. بنابراین متقاضی باید ابتدا مدارک لازم را جمع‌آوری کرده و سپس برای دریافت وام درخواست دهد تا نیازی به بررسی دوباره و تکمیل مدارک نباشد. در ادامه به بررسی مدارک لازم پرداخته خواهد شد.

مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1404

مدارکی که باید برای دریافت وام ودیعه ارائه کنید به شرح زیر هستند.

• اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم به همراه برگه ثبت‌نام و کد رهگیری آن)؛
• اصل شناسنامه؛
• مدارک تاهل یا سرپرست خانوار بودن متقاضی؛
• اجاره‌نامه رسمی با تاریخ مربوط به 6 ماهه اول سال 1404 همراه با کد رهگیری؛
• فیش حقوقی یا گواهی کسر از حقوق؛
• مدارک اثبات محل سکونت به‌مدت 5 سال در شهر تقاضای وام ودیعه مانند تصویر گواهی سابقه سکونت در شهر محل تقاضا؛
• در جریان نبودن پرداخت وام ساخت مسکن و دیگر تسهیلات مربوط به ملک مانند خرید، جعاله و ودیعه برای متقاضی و همسرش؛
• نداشتن ملک به‌نام متقاضی از سال 1384 به‌بعد (شامل خانه یا زمین مسکونی)؛
• شرایط سنی بالای 35 سال برای خانم‌های مجرد و بالای 45 سال برای آقایان مجرد؛
• واحد مسکونی کوچک‌تر از 75 متر در تهران و خانه‌های استیجاری کوچک‌تر از 90 متر در سایر شهرها؛
• تصویر گواهی تحصیل فرزندان؛
• ارائه ضمانت از طرف کمیته امداد و بهزیستی برای متقاضیان تحت پوشش.

لازم است بدانید که برای دریافت این وام نیازی به ارائه کارت پایان خدمت نیست. اما برخی از بانک‌ها برای پرداخت وام از متقاضی کارت پایان خدمت خواسته‌اند. البته این شیوه پرداخت تسهیلات با قوانین بانک مرکزی ایران مغایرت دارد اما بانک مرکزی تاکنون برای برطرف کردن این تناقض قانونی اقدامی نکرده است.

شرایط اجاره‌نامه برای دریافت وام ودیعه مسکن 1404

اجاره‌نامه متقاضیانی که برای دریافت وام ودیعه اقدام می‌کنند باید به‌صورت رسمی و قانونی در سامانه کاتب یا خودنویس ثبت شود. از طرفی بعد از ثبت اجاره‌نامه باید برای آن کدرهگیری نیز صادر شود. تنها در این شرایط است که بانک درخواست متقاضی برای دریافت وام را بررسی خواهد کرد. بنابراین اجاره‌نامه‌های دستی که بین مالک و مستاجر امضا شده باشند مشمول شرایط این طرح نبوده و متقاضی نمی‌تواند ادعایی برای دریافت وام داشته باشد.

نکته مهم اینکه، متقاضی باید نسخه کتبی اجاره‌نامه ثبت‌شده در این سامانه‌ها را همراه با سایر مدارکی که در بخش قبلی بررسی شدند به کارشناس بانک ارائه کند تا پرونده برای دریافت وام ودیعه مسکن 1404 تشکیل شود.

با این تفاسیر، شرایط اجاره‌نامه برای دریافت این وام مهم به شرح زیر خواهد بود.

• اجاره‌نامه رسمی باید در «سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات کشور» به آدرس mrud.ir یا kateb.ir ثبت شده و سپس کد رهگیری اختصاصی برای آن دریافت شود.
• متقاضی از تاریخ 1 فروردین 1384 به‌بعد صاحب ملک نباشد.
• متقاضی منع قانونی برای دریافت وام نداشته باشد. منظور از منع قانونی، چک برگشتی، قسط‌های معوقه بانکی و … است.
• اجاره‌نامه متقاضی باید حداکثر تا پایان مدت‌زمان ثبت‌نام وام ودیعه معتبر باشد. اجاره‌نامه‌هایی که بعد از زمان ثبت‌نام برای وام ودیعه منعقد شده باشند مشمول دریافت این وام نخواهند شد.
• اولویت دریافت وام با کسانی است که در سال گذشته برای آن ثبت‌نام نکرده باشند.
• امضای اجاره‌نامه باید با امضای قرارداد وام هم‌خوانی داشته باشد.
• متقاضی باید ساکن شهر یا منطقه درخواست وام باشد. بنابراین تنها افرادی می‌توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند که به‌مدت حداقل 5 سال در یک شهر سکونت داشته باشند. به‌عنوان‌مثال، اگر متقاضی ساکن شهر کرج باشد نمی‌تواند برای دریافت وام شهر تهران اقدام کند. در چنین شرایطی برای اثبات محل سکونت باید مدارکی مربوط به تولد یا اشتغال ارائه شود.
• مبلغ اجاره‌ ذکر شده در اجاره‌نامه قانونی و ثبت شده، نباید از مبلغ وام ودیعه همان خانه بیشتر باشد.

زمان شروع ثبت نام وام ودیعه مسکن 1404

ثبت‌نام وام ودیعه خانه در سال 1404 از تاریخ سه‌شنبه، 16 اردیبهشت شروع خواهد شد.

مهلت ثبت نام وام ودیعه خانه در سال 1404

آخرین مهلت ثبت‌ نام وام ودیعه مسکن تا پایان سال 1404 است.

نحوه دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1404

برای دریافت وام ودیعه مسکن 1404، ابتدا باید در «سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن» ثبت‌نام کنید. این سامانه زیر نظر وزارت راه و شهرسازی کشور قرار دارد. سپس اطلاعات شخصی را وارد کرده و مراحل ثبت درخواست وام را به‌صورت کامل طی کنید. با ارسال درخواست، برخی اطلاعات از طریق پیامک برای شما ارسال خواهد شد. پس از آن باید در موعد مقرر به بانک معرفی‌شده، مراجعه و مراحل باقی‌مانده را انجام دهید تا وام به شما تعلق گیرد.

مراحل و نحوه دریافت وام ودیعه به شرح زیر است.

• ورود به سامانه: وارد سایت به آدرسmrud.ir شوید.
• انتخاب گزینه ودیعه مسکن: در منوی اصلی سامانه، گزینه «تسهیلات ودیعه» را انتخاب کنید.

• ورود به حساب کاربری: بعد از ورود به سامانه با استفاده از نام کاربری و رمز عبور وارد حساب خود شوید.

• ثبت اطلاعات شخصی: در این مرحله باید اطلاعات شخصی شامل کد ملی، شماره موبایل و مشخصات افراد تحت تکفل خود را وارد کنید.
• تایید درخواست: پس از وارد کردن اطلاعات شخصی، درخواست وام را تایید کرده و سپس منتظر پیامکی با محتوای «اطلاعات شما با موفقیت ثبت شد» باشید.
• مراجعه به بانک: پس از دریافت پیامک تایید درخواست وام، باید به شعبه بانک معرفی‌شده مراجعه کرده و با ارائه مدارک، مراحل بعدی را پیگیری نمایید.
• انجام کارهای اداری: بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی، مهلت مراجعه به بانک برای انجام کارهای اداری تا ۱۵ روز کاری پس از معرفی به شعبه بانک است. در غیر این‌ صورت بانک می‌تواند درخواست شما برای دریافت وام ودیعه مسکن 1404 را رد کند.

مبلغ وام ودیعه مسکن سال 1404

مبلغ وام ودیعه مسکن 1404 براساس اعلام رسمی دولت برای ساکنان کلان‌شهرها، شهرستان‌ها و روستاها اندکی متفاوت بوده و به شرح جدول زیر است.

نکته بسیار مهم اینکه، کلیه مراحل ثبت‌نام برای دریافت وام در تمامی استان‌ها، شهرها و روستاهای کشور یکسان بوده و تنها باید از طریق «سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن» انجام می‌شود.

مبلغ وام اقشار حمایتی و دهک‌های پایین جامعه

مبلغ وام ودیعه خانه برای اقشار تحت حمایت و مبلغ اقساط ماهانه آن‌ها به شرح زیر است.

• مبلغ وام ودیعه: تا 400 میلیون تومان؛
• مبلغ اقساط ماهانه: ماهانه حدود 8.541.912 تومان.

نکته بسیار مهم اینکه، تسهیلات 400 میلیون تومانی در قالب موارد زیر به اقشار حمایتی پرداخت خواهد شد.

• وام ودیعه خانه؛
• تسهیلات ساخت خانه؛
• وام خرید خانه.

شرایط دریافت وام 400 میلیونی ودیعه مسکن 1404

مطابق با تبصره 13 قانون بودجه سال 1404، بانک مرکزی موظف است مبلغ وام اقشار حمایتی کشور را تا مبلغ 400 میلیون تومان افزایش دهد. متقاضیانی که دارای شرایط زیر هستند مشمول دریافت این مبلغ خواهند بود.

• افراد تحت پوشش کمیته امداد امام خمینی؛
• افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور؛
• خانواده شهدا؛
• خانواده جانبازان؛
• خانواده رزمندگان معسر؛
• خانواده‌ها 3 دهک اول درآمدی با دریافت معرفی‌نامه و تاییدیه سامانه رفاه ایرانیان.

سود وام ودیعه مسکن 1404

نرخ سود وام ودیعه ملک هر سال بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار بانک مرکزی تعیین می‌شود. متقاضیان برای پرداخت وام باید اصل مبلغ را به همراه سود آن پرداخت کنند. نرخ سود این وام در سال 1404، 23% تعیین شده اما برای دهک‌های پایین جامعه و خانواده‌های تحت پوشش، تنها 5% خواهد بود. مدت‌زمان بازپرداخت این وام، 5 ساله (60 ماه) است، بنابراین متقاضی باید طی مدت 5 سال اصل مبلغ وام به‌همراه سود آن را پرداخت کند.

مبلغ قسط ماهانه وام ودیعه خانه در سال 1404

باتوجه‌به اینکه سود وام در سال 1404، به مقدار 23% تعیین شده‌ و مهلت پرداخت آن 5 ساله است، مستاجرانی که در شهرهای مختلف وام را دریافت کرده‌اند باید مبلغ مشخصی را به‌عنوان قسط ماهانه پرداخت کنند که به شرح جدول زیر است.

زمان تقریبی انتظار برای دریافت وام خانه

پس از تایید و اعتبارسنجی، زمان انتظار در شرایط کاملا ایده‌ال بین 1 تا 14 روز کاری خواهد بود. اما در برخی موارد ممکن است بین چند هفته تا چند ماه زمان ببرد.

مهلت بازپرداخت وام ودیعه خانه 1404

مهلت زمانی یا دوره بازپرداخت وام ودیعه خانه در سال 1404، به‌مدت 5 سال معادل 60 ماه تعیین شده است. بنابراین اگر متقاضی در سال 1404 این وام را دریافت کند، در سال 1409 تسویه کامل آن انجام خواهد شد. در جدول زیر مهلت بازپرداخت وام ودیعه خانه برای شهرهای مختلف بررسی می‌شود.

بانک‌های دریافت وام ودیعه مسکن در سال 1404

 بانک مرکزی بودجه مشخصی را برای پرداخت وام ودیعه در نظر گرفته و این میزان اعتبار را بین 20 بانک کشور تقسیم کرده است. 19 بانک و 1 موسسه مالی که این وام را پرداخت می‌کنند به شرح زیر هستند.

• مسکن؛
• ملی؛
• سپه؛
• پست‌بانک؛
• صادرات؛
• تجارت؛
• ملت؛
• رفاه؛
• کارآفرین؛
• سامان؛
• اقتصاد نوین؛
• پارسیان؛
• پاسارگاد؛
• سینا؛
• آینده؛
• شهر؛
• گردشگری؛
• ایران زمین؛
• خاورمیانه؛
• موسسه اعتباری ملل.

وام ودیعه خانه و کمک به اقشار مختلف جامعه

شرایط اصلی برای دریافت وام ودیعه مسکن 1404، تاهل یا سرپرست خانوار بودن و داشتن اجاره‌نامه رسمی با کد رهگیری معتبر است. متقاضیانی که این شرایط را داشته اما ملکی به‌نام خود ندارند، می‌توانند برای دریافت وام از طریق سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن اقدام کنند.

مراحل ثبت‌نام در تمام استان‌ها و شهرها و حتی روستا‌های کشور تنها از طریق همین سامانه انجام می‌شود و فرد متقاضی پس از دریافت پیامک تایید درخواست، باید در اسرع وقت به شعبه بانک معرفی شده مراجعه کند تا درخواست وام او به‌دلیل تاخیر در مراجعه، رد نشود.

اگر قصد اجاره خانه در شهرهای بزرگ را دارید، مبلغ وام احتمالا برای هزینه ودیعه کافی نخواهد بود و شما باید مبلغ زیادی را به‌عنوان اجاره‌بها به‌صورت ماهیانه به صاحب‌خانه بپردازید. با این تفاسیر بهتر است در کنار اقدام برای دریافت وام ودیعه، برای خرید متری خانه از بیت‌هوم و سرمایه‌گذاری بلندمدت نیز اقدام کنید تا در آینده‌ای نزدیک سرپناهی برای خود داشته باشید.